Financiación de la empresa

El pago puntual de los clientes pesa sobre la tesorería, en particular produciendo un crédito que consume capital. Por ello, la financiación de los créditos comerciales ha ido surgiendo como una excelente respuesta a las necesidades de capital circulante

En todas las etapas de la vida de una empresa

La movilización de los créditos comerciales tiene ventajas en todas las etapas de la vida de una empresa:

  • Iniciar un negocio: es la forma más barata de financiar su ciclo operativo
  • Negocio en crecimiento: le permite volver a centrarse en su negocio y transformar los costes fijos en variables delegando toda o parte de la gestión de los créditos a clientes
  • Desarrollo internacional: le permite contar con un servicio experto, capaz de manejar la complejidad de los intercambios en diferentes contextos normativos, comerciales y lingüísticos
  • Asegurar los créditos a clientes

    En Francia, los impagos son la causa de uno de cada cuatro fracasos empresariales. Si la imagen que transmiten hoy en día las empresas que utilizan la financiación de facturas es la de una empresa responsable, es también gracias a los servicios asociados que se ofrecen:

    • Inteligencia comercial que permite a la empresa trabajar con clientes cuya credibilidad y solvencia han sido verificadas
    • Gestión parcial o total de la partida de clientes (facturación, seguimiento, cobro, cobranza, litigios) que permite a la empresa tener una visión clara de esta partida estratégica en todo momento
    • La garantía de impagados, en el caso del factoring
    • Los diferentes medios de financiación de la partida de clientes

      La gestión de su Partida de Clientes es una cuestión importante para el desarrollo de su negocio.
      Los diferentes recursos son:

      Descuento

      Se habla de descuento bancario cuando una empresa transfiere un efecto comercial (una letra de cambio, por ejemplo) al banco y éste, a su vez, realiza un anticipo a la empresa. El objetivo del descuento es limitar los desfases de tesorería de la empresa mediante la movilización de los créditos de los clientes.
      El descuento se refiere a los efectos comerciales. Es un instrumento negociable que constituye un medio de pago. Los dos principales efectos comerciales que se pueden descontar son la letra de cambio (también llamada letra de cambio) y el pagaré.

      El descuento es una respuesta interesante a los desajustes de tesorería, y más generalmente a la gestión de la partida de clientes. Es barato y bastante fácil de obtener del banquero.

      >> Para más información, póngase en contacto con su banco

      La cesión diaria

      Esta técnica de crédito permite a una empresa, sea cual sea su forma (negocio personal, empresa, profesión liberal, agricultor) y su sector de actividad, movilizar la parte de su partida «cliente» que no está representada por facturas comerciales.

      Esta técnica de financiación permite, por tanto, que una empresa se beneficie de un crédito a cambio de la presentación de facturas que representen créditos de sus clientes o créditos de un organismo público (Estado, región, departamento, municipio).

      Por tanto, es posible movilizar un crédito de un cliente, una subvención obtenida pero no pagada, un crédito de IVA, una indemnización de seguro debida pero no pagada… Cuando le paguen con transferencias, cheques o letras de cambio recibidas en la fecha de vencimiento de la factura, podrá financiar el desfase entre la factura y la fecha de recepción del pago gracias a la ley Dailly.

      • Usted asigna sus facturas emitidas a sus clientes, y el importe de las mismas se le adelanta total o parcialmente
      • En la fecha de vencimiento, los pagos de estas facturas devuelven el anticipo realizado
      • Usted mantiene el control de la relación con sus clientes
        • >> Para más información, contacte con su banco

          Factoring

          Con un contrato de factoring, usted cede sus créditos a un factor, una empresa de crédito especializada. El factor se hace entonces responsable de este crédito, pagándole a usted todo o parte del importe del mismo.
          La técnica del factoring ofrece 3 servicios:

          • Financiación: la empresa recibe, según sus necesidades, la totalidad o parte del importe del crédito cedido y ello, en un plazo muy breve (menos de 48h)
          • Prevención del riesgo de impago (seguro de crédito): el factor se ofrece a responsabilizarse del cobro del crédito en la medida en que le ha sido cedido. De este modo, el riesgo de impago recae en el factor y ya no en la empresa acreedora inicial
          • La gestión de la partida de clientes: la empresa de factoring se encarga de todos los aspectos de esta gestión (registro de facturas, recordatorio a los deudores en caso de retraso en el pago, asegura los cobros y el departamento jurídico en caso de impago)
            De este modo, el factoring parece ser una solución perenne para la financiación a corto plazo: prevención de riesgos, financiación rápida de los créditos, seguimiento, recordatorios y gestión contable

          >> Para más información, contacte con su banco o con una empresa de factoring

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