La differenza tra un tradizionale e Roth IRA

Un conto pensionistico individuale (IRA) può essere un ottimo modo per risparmiare per il tuo futuro. Ma come fai a sapere quale tipo è giusto per te? Gli IRA tradizionali e i Roth IRA ti permettono di contribuire fino a $6.000 all’anno, più un ulteriore contributo di $1.000 ogni anno se hai più di 50 anni. La differenza chiave è se preferisci pagare le tasse sui tuoi risparmi oggi o in futuro.

Con i conti Roth, non riceverai alcuna detrazione fiscale oggi, ma puoi prelevare i tuoi soldi durante la pensione senza pagare le tasse.1 Potreste beneficiare di un Roth IRA se siete giovani, attualmente in una fascia d’imposta più bassa o se avete la maggior parte dei vostri investimenti in conti IRA tradizionali o piani di pensionamento.

Con gli IRA tradizionali, potreste avere diritto a una detrazione fiscale oggi e potete ritardare il pagamento delle tasse fino a dopo, quando iniziate a prelevare. Questa opzione potrebbe avere senso se sei in una fascia d’imposta più alta oggi di quanto ti aspetti di essere in pensione.

Tradizionale vs. Roth a confronto

Contributi

Distribuzioni

Tasse

Detrazioni fiscali

Esigibilità

Roth IRA

Non deducibile dalle tassededucibile

Esente dalle tasse quando viene ritirato1

Previsto in pensione più alto di oggi (o al momento del contributo)

Nessuna deduzione fiscale oggi, ma prospettiva di reddito esente da tasse al momento del pensionamento

Deve avere un reddito e soddisfare il requisito del Modified Adjusted Gross Income (MAGI)3

Traditional IRA

Può essere fiscalmentededucibile

Tassato come reddito ordinario2

Si prevede che al momento del pensionamento sarà più basso di oggi (o al momento del contributo)

Risparmio fiscale immediato di una deduzione o di un contributo pre-tasse per quelli in una fascia d’imposta alta oggi

Deve avere un reddito e soddisfare il requisito MAGI per la deduzione fiscale3

Come possiamo aiutarti

Parla oggi stesso con il tuo consulente finanziario Edward Jones per discutere quale tipo di IRA potrebbe essere giusto per te.

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