Sei di fronte a un rifiuto di credito, leasing o carta di pagamento? In Svizzera, siamo tutti schedati presso un’organizzazione che valuta la nostra affidabilità creditizia: la ZEK. Scopri qui come funziona e come proteggerti da spiacevoli sorprese.

Cos’è la ZEK?

La ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) è l’organizzazione che centralizza le informazioni sulla solvibilità delle persone fisiche e giuridiche in Svizzera per tutto ciò che ha a che fare con le relazioni bancarie come leasing, credito e carte di credito. Fondata nel 1968, ha sede a Zurigo e mira a prevenire il sovraindebitamento delle banche stabilite in Svizzera.

È un’associazione di banche associate che operano nel settore dei prestiti al consumo:

• Finanziamento di vendite a credito
• Esecuzione di crediti
• Assunzione di carte di credito o di pagamento
• Finanziamento di contratti di locazione o di leasing su beni mobili

Questi istituti bancari forniscono alla ZEK informazioni su chiunque abbia effettuato operazioni di credito o leasing, se le informazioni sono positive (buon pagatore), negative (cattivo pagatore o altro) o neutre (domanda di credito attuale). Si costituisce così una storia, sulla quale gli istituti finanziari si basano per valutare la vostra situazione in materia di prestiti personali, così se avete già un leasing o un credito e il vostro budget non permetterebbe di ottenere un altro prestito, la banca rifiuterà la vostra richiesta, lo stesso vale per i codici di cattivo pagatore e frode.

Quali dati sono registrati dalla ZEK?

La ZEK ha tutte le informazioni positive e negative che permettono di valutare l’affidabilità creditizia di una persona. Tra i punti registrati dall’organizzazione, possiamo menzionare:

• Le domande di credito (accettate e/o rifiutate)
• L’uso delle carte di credito e il superamento del loro limite di utilizzo
• Il rispetto o meno del rimborso delle rate mensili (credito, leasing, affitto)
• L’importo dei vostri impegni
• Ecc.

Questi elementi possono essere un freno alla concessione di nuovi finanziamenti. Per esempio: troppe domande di credito in un breve periodo di tempo, ritardo nel rimborso dei vostri impegni o richiesta di riduzione dei vostri pagamenti mensili di credito o di leasing rappresentano elementi negativi.

Questi punti sono così mostrati nella vostra storia sotto forma di codici ZEK che menzionano la natura e la gravità delle violazioni dei vostri impegni.

Quanto tempo vengono conservati i miei dati?

La legge sulla protezione dei dati (DPA) impone un limite temporale alla conservazione di queste informazioni. Questo periodo varia a seconda della natura dei vostri impegni e della loro rettifica.

Trova i principali elementi identificati da ZEK e la durata di conservazione di questi dati nella tabella sottostante.

Evento / Tipo di informazione	Durata di conservazione
Richiesta di credito in elaborazione	Fino alla data di validità dell’offerta
Rifiuto della domanda di credito	Da 6 mesi a 2 anni
Sconto bancario	2 mesi
Blocco della carta bancaria	1 anno
Blocco della carta	Da 5 a 10 anni
Rifiuto della domanda di carta	3 anni
Fallimento di un persona fisica	10 anni (o fino alla presentazione della prova di cancellazione di tutti gli atti di inadempienza)
Custodia/curatela		30 anni

Fonte: https://www.zek.ch/getattachment/d00108e4-df85-4c6e-9b91-9f4ea1f059f2/Liste-Aufbewahrungsfristen.aspx

Come posso rimuovere un codice Zek e pulire i miei dati di credito?

Un incidente di pagamento può capitare nella vita. Ma cosa fai quando ti segue inutilmente e blocca i tuoi piani? Con ZEKA VISTA di Milenia, puoi ripulire i tuoi dati di credito con la ZEK e altri registri finanziari.

Milenia ti offre una consulenza personalizzata senza giudizio né impegno, per aiutarti a ritrovare la tua libertà.