La diferencia entre una IRA tradicional y una Roth

Una cuenta de jubilación individual (IRA) puede ser una gran manera de ahorrar para su futuro. Pero, ¿cómo saber qué tipo es el adecuado para usted? Las IRA tradicionales y las IRA Roth le permiten aportar hasta 6.000 dólares al año, más una aportación adicional de 1.000 dólares para ponerse al día cada año si es mayor de 50 años. La diferencia clave es si prefiere pagar impuestos sobre sus ahorros hoy o en el futuro.

Con las cuentas Roth, no recibirá ninguna deducción fiscal hoy, pero podrá realizar retiros en la jubilación sin pagar impuestos.1 Puede beneficiarse de una cuenta IRA Roth si es joven, se encuentra actualmente en un tramo impositivo más bajo o tiene la mayor parte de sus inversiones en cuentas IRA tradicionales o planes de jubilación.

Con las cuentas IRA tradicionales, puede tener derecho a una deducción fiscal hoy y puede retrasar el pago de impuestos hasta más adelante, cuando empiece a hacer retiros. Esta opción puede tener sentido si se encuentra en un tramo impositivo más alto hoy de lo que espera estar en la jubilación.

Comparación entre las cuentas tradicionales y las Roth. Comparación Roth

Aportaciones

Distribuciones

Tipos impositivos

Deducciones fiscales

Elegibilidad

La IRA de Roth

No es deducible fiscalmentepdeducible

Libre de impuestos cuando se retira1

Se espera que sea mayor en la jubilación que en la actualidad (o en el momento de la aportación)

Sin deducción fiscal hoy, pero la perspectiva de ingresos libres de impuestos en la jubilación

Debe obtener ingresos y cumplir el requisito de la renta bruta ajustada modificada (MAGI)3

IRA tradicional

Puede ser deducible de impuestosdeducible

Se tributa como renta ordinaria2

Se espera que sea menor en la jubilación que en la actualidad (o en el momento de la aportación)

Ahorro fiscal inmediato de una deducción o aportación antes de impuestos para los que se encuentran en un tramo impositivo alto hoy

Debe estar obteniendo ingresos y cumplir con el requisito de MAGI para la deducción de impuestos3

Cómo podemos ayudar

Hable con su asesor financiero de Edward Jones hoy para discutir qué tipo de IRA puede ser adecuado para usted.

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