Financiamento da empresa

P>Pagamento pontual dos clientes pesa sobre o fluxo de caixa, em particular através da produção de um crédito de consumo de capital. O financiamento de créditos comerciais surgiu assim gradualmente como uma excelente resposta às necessidades de capital de exploração

Em todas as fases da vida de uma empresa

Mobilizar créditos comerciais tem vantagens em todas as fases da vida de uma empresa:

  • Iniciar um negócio: é a forma mais barata de financiar o seu ciclo operacional
  • Negócios em crescimento: permite reorientar o seu negócio e transformar custos fixos em custos variáveis, delegando toda ou parte da gestão das contas a receber dos clientes
  • Desenvolvimento internacional: permite confiar num serviço especializado, capaz de lidar com a complexidade das trocas em diferentes contextos regulamentares, comerciais e linguísticos

Segurar as contas a receber dos clientes

Em França, as facturas não pagas são a causa de um em cada quatro fracassos empresariais. Se a imagem transmitida hoje pelas empresas que utilizam o financiamento de facturas é de uma empresa responsável, é também graças aos serviços associados que são oferecidos:

  • Inteligência comercial que permite à empresa trabalhar com clientes cuja credibilidade e solvência tenham sido verificadas
  • Gestão parcial ou total do artigo do cliente (facturação, acompanhamento, cobrança, cobrança, litígio) que permite à empresa ter sempre uma visão clara deste item estratégico
  • A garantia de dívidas não pagas, no caso de factoring

Os diferentes meios de financiamento do item cliente

A gestão do seu Item Cliente é uma questão importante para o desenvolvimento do seu negócio.
Os diferentes recursos são:

Desconto

O termo desconto bancário é utilizado quando uma empresa transfere uma factura comercial (um cheque por exemplo) para o banco e em troca o banco faz um adiantamento para a empresa. O objectivo do desconto é limitar as lacunas do fluxo de caixa da empresa através da mobilização dos créditos dos clientes.
O desconto diz respeito às contas comerciais. Trata-se de um instrumento negociável que é um meio de pagamento. As duas principais letras comerciais que podem ser descontadas são o esboço (também chamado de letra de câmbio) e a nota promissória.

Desconto é uma resposta interessante aos desajustes do fluxo de caixa, e mais geralmente à gestão do item do cliente. É pouco dispendioso e bastante fácil de obter do banqueiro.

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A cessão de créditos

Esta técnica de crédito permite a uma empresa, qualquer que seja a sua forma (negócio pessoal, empresa, profissão liberal, agricultor) e o seu sector de actividade, mobilizar a parte do seu item “cliente” que não é representada por facturas comerciais.

Esta técnica de financiamento permite assim a uma empresa beneficiar de um crédito em troca da produção de facturas representando créditos dos seus clientes ou créditos de um organismo público (Estado, região, departamento, comuna).

É portanto possível mobilizar um crédito de um cliente, uma subvenção obtida mas não paga, um crédito de IVA, uma indemnização de seguro devida mas não paga… Quando é pago por transferências, cheques ou letras de câmbio recebidas na data de vencimento da factura, pode financiar o intervalo de tempo entre a factura e a data de recepção do pagamento, graças à lei Dailly.

  • Atribui as facturas emitidas aos seus clientes, e o montante dessas facturas é-lhe adiantado no todo ou em parte
  • Na data de vencimento, os pagamentos destas facturas reembolsam o adiantamento efectuado
  • Mantém o controlo da relação com os seus clientes

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Factoring

Com um contrato de factoring, atribui os seus créditos a um factor, uma empresa de crédito especializada. O factor torna-se então responsável por esta conta a receber, pagando-lhe a totalidade ou parte do montante da conta a receber.
A técnica de factoring oferece 3 serviços:

  • Financiamento: a empresa recebe, de acordo com as suas necessidades, a totalidade ou parte do montante do crédito atribuído e isto, num prazo muito curto (menos de 48h)
  • Prevenção do risco de não pagamento (seguro de crédito): o factor oferece-se para assumir a responsabilidade pela cobrança do crédito na medida em que lhe tenha sido atribuído. Assim, o risco de não pagamento recai sobre o factor e já não sobre a empresa credora inicial
  • li> A gestão do item cliente: a empresa de factoring cuida de todos os aspectos desta gestão (registo de facturas, lembrança de devedores em caso de atraso de pagamento, garantia de cobranças e o departamento jurídico em caso de não pagamento)
    Assim, o factoring parece ser uma solução perene para o financiamento a curto prazo: prevenção de riscos, financiamento rápido de créditos, acompanhamento, lembretes e gestão contabilística

>> Para mais informações, contacte o seu banco ou uma empresa de factoring

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